Kasko-Versicherungen

Vollkasko oder Teilkasko?

Diese Frage wird sich immer wieder gestellt. Wie lange rentiert sich eine Vollkasko und wann ist eine Teilkasko ausreichend. Es gibt dazu keine eindeutige Regel, da sich beide Versicheurngen unterschiedlich berechnen.
Aber gleich vorab:
Wer bereits viele Jahre unfallfrei fährt, kommt in vielen Fällen mit einer Vollkaskoversicherung auch bei einem älteren Auto nicht viel schlechter...

Vollkasko-Versicherung

Bei der Vollkaskoversicherung handelt es sich um eine Fahrzeugvollversicherung, die wie die Teilkasko innerhalb der KFZ-Versicherung zusätzlich zur Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden kann. Sie beinhaltet im Normalfall die Teilkaskoversicherung deckt zusätzlich selbstverschuldete Unfälle und mutwillige Zerstörung fremder Personen, die nicht mehr ermittelbar sind. Eine Pflicht zu dieser Kaskoversicherung besteht nicht.

Eine Vollkaskoversicherung kann mit verschiedenen Selbstbeteiligungen abgeschlossen werden. Üblich sind hier Selbstbeteiligungen von 150 EUR bis 1000 EUR. Die integrierte Teilkaskoversicherung kann jedoch mit einer anderen Selbstbeteiligung versichert werden. Es ist also möglich innerhalb der Vollkaskoversicherung diese mit 1000 EUR und die integrierte Teilkasko mit 150 EUR oder auch ohne Selbstbeteiligung zu versichern. Hier sollte bei Bedarf der Versicherer angesprochen werden.

Berechnung Vollkasko

Der Preis der Vollkaskoversicherung richtet sich nach 3 verschiedenen Kriterien.
Das sind:

• Typklasse des Fahrzeuges
  Das Fahrzeug wird über einen Katalog in eine Typklasse eingestuft, die sich nach den aufgetretenen Schäden bei diesem KFZ richtet.
• Regionalklasse
  Je nach Wohnort und den hier allgemein auftretenden Kasko-Schäden wird man in eine Regionalklasse eingestuft.
• Schadensfreiheitsklasse

Aus den beiden ersten Kriterien ergibt sich ein Preis bei einer Schadensfreiheitsklasse von 1 (SF 1 bzw. 100%).
Als letzter Punkt wird die Schadensfreiheitsklasse prozentual eingerechnet.

Somit können auch hier nach Fahrzeugtyp erhebliche Schwankungen entstehen.
Achtung: Wer also eine hohe Schadensfreiheitsklasse hat (z.B. SF18 - 35%) zahlt also nur den prozentualen Anteil in der Vollkasko, wobei die Teilkasko hier schon intergiert ist.
In einer reinen Teilkaskoversicherung gibt es keine Schadenfreiheitsklassen.

Teilkasko-Versicherung

Hierbei handelt es sich hier um eine Fahrzeugteilversicherung, die innerhalb der KFZ-Versicherung ebenfalls zusätzlich zur Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden kann.
Eine Pflicht besteht auch nicht. Folgende Schäden werden hier abgesichert:

• Blitzschlag, Hagel und Sturm
• Diebstahl
• Brand und Explosion
• Glasbruch
• Schmorschäden

Eine Teilkaskoversicherung kann mit verschiedenen Selbstbeteiligungen abgeschlossen werden. Üblich ist eine Selbstbeteilung von 150 EUR, aber andere Selbstbeteilungen sind ebenfalls möglich.

Berechnung Teilkasko

Der Preis der Teilkaskoversicherung richtet sich nach 2 verschiedenen Kriterien.
Das sind:

• Typklasse des Fahrzeuges
• Regionalklasse

Je nach Schadensfällen werden in der Teilkasko die Fahrzeuge in Typklassen von TK 10 bis TK 40 eingestuft. Zusätzlich gibt es noch Regionalklassen, deren Höhe und Einstufung sich wiederum nach Schadenfällen der Region der Zulassung des KFZ richtet.
Da die Typklasse abhängig vom jeweiligen Fahrzeug ist, empfiehlt es sich diese Einstufung vor dem Kauf zu prüfen.

Fazit:
Wer durch viele schadensfreie Jahre in der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung eine günstige Schadensfreiheitsklasse erworben hat, sollte hier unbedingt die Teilkasko mit der Vollkasko vergleichen. Da bei der Teilkasko-Versicherung keine Schadenfreiheitsklassen eingerechnet werden, bezahlt man bei einigen Fahrzeugtypen in der Vollkasko weniger Beitrag als in der Teilkasko!